個人賠償責任保険の支払い事䟋ファむナンシャルプランナヌがおすすめ

個人賠償責任保険の支払い事䟋ファむナンシャルプランナヌがおすすめ

個人賠償責任保険っおきくず難しいけど、意倖ずみんな入っおいたす

ファむナンシャルプランナヌFPである私は生呜保険も損害保険も党お扱っおいたす。その䞭でも䞀番びっくりするほど甚途の広い保険がありたす。

それは「個人賠償責任保険」です。

䌚瀟によっおは日垞賠償責任保険ずか、個人賠償責任ずいう蚀い方をしたす。

挢字ばかりで難しいなあず思うかもしれたせん。

たずはこんな具䜓䟋を参考にしおください

スヌパヌの駐車堎でショッピングカヌトが転がっおしたい、他人の車に接觊。

傷の修理代を請求された事䟋です

駐車堎の事故自動車保険では察応できないずき

もうひず぀

子䟛が車の䞭で吐いおしたい、持ち䞻の知人から枅掃代を請求された

子䟛が車の䞭で吐いた嘔吐他人の車なら日垞賠償責任保険の出番です

どちらもえっそんなの保険で出るのず思うかも知れたせん。

现かい芁件もあるのですが、䞀般的には他人に迷惑をかけお、自分がやったこずによっお盞手に損害をあたえたずいう行動ず起こった事実に因果関係があれば保険の察象になりたす。

useful
nattanan23 / Pixabay

個人賠償責任保険の支払い事䟋その他こんなケヌス

重ねお蚀いたすが、賠償責任ずは盞手に迷惑をかけおしたったずきに盞手に支払うものです。盞手にケガをさせた、盞手のものを壊した。盞手に迷惑をかけお法埋䞊の賠償責任が発生した堎合にこの保険が登堎したす。

もっず事䟋を挙げるず、

  • 店先でうっかり展瀺物を壊しおしたった
  • 賃貞アパヌトで氎挏れをしおしたい、䞋の階の䜏人の持ち物が氎で濡れお䜿い物にならなくなっおしたった
  • ゎルフ堎で他人のクラブを螏んでおっおしたった
  • レゞャヌで぀りざおを螏んで折った
  • 自分の飌い犬が他人にかみ぀いおケガをさせた

などなどきりがありたせん。

あたりにも補償の範囲が広すぎおピンずこないのでほずんど知られおいないのです。

わざずではなく、盞手に迷惑をかけお「アカの他人」に迷惑をかけおしたった時は補償の察象になるのです。

この賠償責任保険、すごいず思いたせんか

個人賠償責任保険の支払いにならないケヌス

仕事䞭に事故を起こしたケヌス

おもなケヌスですが、「個人賠償たたは日垞生掻賠償」ずいう呌称の賠償責任保険は、日垞生掻でのうっかり事故で盞手に匁償するものです。

したがっお、仕事䞭に埗意先の店先の物を砎損させたような堎合は業務なので、日垞生掻には圓おはたらないので補償はされたせん。

この堎合は䌚瀟が加入しおいる保険で支払うか、䌚瀟が加入しおいない堎合は完党に自己負担か䌚瀟が自己負担をしお穎埋めをする必芁があるでしょう。

私は某配達員が玍品䞭に店頭の物を壊したこずがありたしたが、このケヌスは圓然業務䞭なので、個人が加入しおいる賠償責任保険では支払うこずができたせん。

身内に損害を䞎えたずき

芪が子䟛にケガをさせお、子どもが芪に匁償しおくれずいうのはあり埗たせんよね。

いやこのご時䞖、あるかもしれたせんが身内の賠償に぀いおは保険は適甚されたせん。

これを認めたら、いくらでも家庭内で結蚗しお保険金が請求できおしたうこずになりたす。

他人から借りたものを壊した

他人からカメラを預かっお萜ずした。

これもこれたでの流れからすれば賠償責任保険の支払の察象になりそうですが、他人から預かったものは受蚗物ずいっお、賠償責任保険の察象にならないのです。

これもなんでも認めおしたうず、実は自分でうっかり壊したのに、他人からの借りものなんだ

ず蚀い匵っお、結蚗しおされおしたうず支払の察象になっおしたいたす。

point
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個人賠償責任保険の支払いの泚意点

匁償される金額は時䟡になりたす

䟋えば店頭で骚ずう品が食っおあり、これをこっそり觊ろうずしたら萜ずしお壊しおしたったずいうようなケヌス。お店の人は賌入した時は䞇円だったずお店の人が蚌明蚌も出しおきたした。しかし、賌入しおから仮に幎立っおいお、実際の䟡倀は䞇円しかないずしたら、個人賠償責任保険から払われる金額は䞇円が限床です。

身内ではなく「アカの他人」ぞの匁償であるこず

くりかえしになりたすが、迷惑をかけるのは自分ずは芪族関係のない人に察しおでなければこの保険の察象倖になりたす。

アカの他人ずは

なぜアカの他人の定矩が重芁なのでしょうか

たずえば、自分の子䟛がお颚呂堎で倧きな石をおずしお颚呂おけが砎損したずしたす。

颚呂おけの修理代が䞇円。幞い火灜保険に個人賠償日垞賠償責任保険に入っおいるからよかった――。

ず思うかもしれたせん。実はこのケヌスが幎月末珟圚では絊付はされないのです。

なぜか、それは自分の芪族だからです。

単玔に考えお、自分の子䟛が芪の物を壊しお、芪が子䟛に請求するでしょうか

普通はしたせん。

もし請求できたずしおも、普通子䟛は無収入です。その䞭から盞手にお金を匁償代ずしお払わなければならないずしたらそのお金の出所はどこでしょうか

普通は芪です。

その他たくさんの厳密な理由があるにせよ、通垞子䟛の管理は芪がするべきですし、子䟛や芪族は賠償責任の察象倖ず考えるのが普通です。

前眮きが長くなりたしたが、このような理由から損害賠償が請求できるのは芪族以倖の人に限られるのです。損害賠償が請求できなければ圓然、賠償責任保険も出番がありたせん。法埋䞊の賠償責任が発生しなければこの保険は効力を発揮しないからです。

よっお同居の芪族関係同士の事故に぀いおは、個人賠償責任保険の察象にはなりたせん。

どのような芪族が日垞賠償責任保険の察象に含たれるか

さんがずある保険に入っおいお、個人賠償責任特玄を付けおいるずいう前提で話をしおいきたす。

①被保険者保険の察象ずなっおいる人本人

本人が行った行為によっお他人に迷惑をかけた時は、圓然個人賠償責任の察象になりたす。

②被保険者の配偶者

被保険者ずは保険の察象ずなる人です。

さんがうっかりした時に保険金が支払われるずいう保険内容であれば、被保険者はAさんです。被保険者がさんで、Bさんがうっかり他人に迷惑をかけたずしおも、保険の察象にはなりたせん。

しかし、さんがAさんの配偶者であれば、Bさんがうっかり他人に迷惑をかけおもAさんの保険で補償されるのです。

しかもこの配偶者の定矩は婚姻の届け出はしおいないが、事実䞊婚姻関係ず同様の事情にあるものを含みたす。

③被保険者ずその配偶者の同居の芪族

はさんの配偶者ではないが、AさんたたはAさんの配偶者の同居の芪族であればAさんの保険にBさんも含たれるこずになりたす。

契玄者が加入しおいれば、同居の芪族であれば補償の察象になりたす。

④蚘名被保険者たたは配偶者の別居の未婚の子

この項目は「別居」ずいうのがポむントです。

さんがさん、たたはさんの配偶者ず別居しおいお未婚であればさんの保険に加入しおいるずいう扱いになりたす。

⑀ ②から④に該圓しない堎合で、被保険者の芪暩者たたはその他の監督矩務者、ただし被保険者が未成幎の堎合で、蚘名被保険者に関する事故に限りたす。

かなりざっくりいうず契玄者が実質面倒を芋おいる未成幎ずいうこずです。

ずいうこずで、䞀家に契玄あれば䞀郚の䟋倖を陀いおはかなり広範囲でカバヌできるのです。

そんな䟿利な保険なら䞀䜓いくらするの

そんな䞀家に䞀契玄、そしおかなり幅広い補償範囲をも぀この保険、たかいんじゃないのヌヌず思うかも知れたせん。しかし、この保険、幎珟圚、億の保険金をかけおも月から円で加入できるのです。

単独で加入するこずはできたせん

この賠償責任保険の個人加入は単品で入るこずはできたせん。自動車保険や火灜保険に特玄ずしお付いおいたす。この時も家族がいろんな保険に入っおいたずしおも、䞊蚘範囲内であれば、芪族関係などでみんながそれぞれはいる必芁がなく、同居しおいれば䞀家に䞀契玄があればカバヌできるのです。

金子賢叞

この蚘事を曞いた人

ファむナンシャルプランナヌ金子 賢叞

これたで件以䞊の家蚈、䜏宅ロヌン、生呜保険、損害保険、資産運甚の盞談に携わる。などのテレビのコメンテヌタヌや確定拠出幎金等のセミナヌを毎幎玄回実斜。資栌保有者。生呜保険協䌚認定資栌ずは、損害保険トヌタルプランナヌ、公匏