資産運用を安全に行う方法｜ドルコスト平均法をわかりやすく説明します

資産運用を安全に行う方法｜ドルコスト平均法をわかりやすく説明します

ドルコスト平均法の仕組みは単純です

資産運用をリスクを抑える方法はとにかく「分散」がポイントです。

分散には２つあり、以前商品の分散についてお話をさせていただきました。

金融系WebライターＣＦＰ金子賢司のブログ

分散投資｜商品の分散の考え方

https://kane4611.xsrv.jp/post-9552

分散投資｜商品の分散の考え方資産運用は分散投資をすれば比較的安全に運用できるというお話をしました。ただ、やみくもに分散投資をすればいいというわけでもないので、どのように資産の分散をしていったらいいのかということについてあくまでも原則ということで、...

もう一つは「時間の分散」です。

ドルコスト平均法と言われます。言葉だけ聞くと、うわ・・難しそう。

と思うかもしれません。

具体的な仕組みは後回しにするとして、

ドルコスト平均法とは毎月一定額を投資する。

ただそれだけです。

ドルコスト平均法、、すなわち時間の分散をすることを一言で説明するならこれで足ります。

要するに毎月投資信託などの金融商品に１万円なり、５千円なりを積み立てる行為。

これがドルコスト平均法であり、時間分散を実施していることになるのです。

１００万円まとめてＡという金融商品に運用するよりは、毎月１万円をＡという商品で運用したほうが安全です。

さらに毎月１万円をＡ，Ｂ，Ｃ，Ｄ・・・など商品を分散すれば、さらにさらにリスクを抑えられる。

投資をする時期を１度１００万であとは投資をしない・・のではなく、毎月１万など購入時期を分けて支払うので時間の分散と言います。

試算運用に慣れている人は、こうして商品も時間も資産運用を分散して分散して、自分の資産運用のリスクを抑えているんです。

実はこの分散という感覚は日常生活にも生かされることがあるのですが、それはまた別の機会にお話をします。

ドルコスト平均法がなぜリスクを抑える効果があるのか？

ドルコスト平均法＝時間の分散

要するに毎月定期的に定額購入することで、なぜリスクを抑えることができるのでしょうか？

以下はとある投資信託を毎月購入した事例です。

基準価格とは株式でいう株価のことです。

基準価格１０００円で購入したものが１５００円に値上がりすれば売ったときに５００円儲かってうれしいですし、５００円になったら１０００円で買ったのに価値が下がって悲しい。ということになります。

以下は基準価格が１口当たり以下のように値動きする投資信託の事例です。

３月に１００００円

４月に１５０００円

５月に５０００円

６月に１００００円

３月に１口買えば、１００００円、４月に１口買うには１５０００円かかります。ということです。

【１００万円で一度に購入した場合】

３月は１口１万なので１００万円で１００口購入することができました。

現在持っている投資信託の口数は１００口です。

それが４月に１口１５０００円に値上がりしているので、

４月に１００口全部売れば１５０万になり、

税金は考えずにいくと５０万儲かりました。

しかし、もっと上がるかも・・とまっていたら、

５月には１口５０００円になってしまいました。

ということは１００口全部この時期に売ってしまうと５０万ということで

最初１００万円で購入しているので５０万の損失です。

極端な事例ですが、やっぱり投資って怖いですね・・

【毎月１口購入した場合】

上記と同じ表です。

この投資信託を毎月１口購入するとします。

３月は基準価格１口購入なので１００００円かかりました。

４月も基準価格１口購入するのですが、１５０００円になっています。高くなってる！！けど１５０００円で買いました。

でも３月に購入した１万円の物が１５０００円になっているのでちょっと嬉しい。

いくら儲かったかを計算すると説明が複雑になるので、割愛します。

３月に１００００円

４月に１５０００円

５月に５０００円

６月に１００００円

払うので、

４か月間で４００００円払って投資信託を４口購入しています。

【毎月１００００円ずつ購入した場合】

また同じ表を使います。

この購入の仕方がドルコスト平均法です。

こんどは混同しやすいですが、毎月１口ではなく今回のテーマであるドルコスト平均法を実施するため、毎月１００００円ずつ購入します。

３月は基準価格１００００円なので、１口購入できました。

４月は基準価格１５０００円になりました。でも毎月１万円ずつ購入するので０．６６口購入できました。

ただ、３月に購入した１口１万が１．５万に値上がりしているので、４月は１口変えずに０．６６口しか変えなかったのですが、喜び半分、悲しさ半分。。

５月！ここはポイントです。基準価格５０００円に下がりました。

基準価格が下がって３月、４月に購入したものが大損害・・

でも毎月１００００円ずつ購入するので５月は２口購入できました。

基準価格が下がってくれたおかげで、安く買えたんです！！

６月は１００００円に戻ったので１口購入できました。

で、、だから何なのよ・・ということなのですが

毎月「１口」ずつ購入した場合と、毎月「１万円」ずつ購入した場合、何がちがうんでしょうか？

毎月１口ずつ購入すると４か月で４万円をはらって４口購入できています。

毎月１万円ずつ購入すると４か月で４万円はらって、４．６６口購入できたことになります。

なぜこのような差が出てくるのかというと、基準価格が上下するからです。

前述しましたが、ポイントは５月です。

３月、４月に購入した投資信託が５月に値下がりするのはショックなのですが、

そのおかげで５月は２口購入できました。安くなったときにたくさん買えて、それらが上昇してきたら大きなプラスになりますよね。

このように資産運用は価格が上下動します。そしてその上下動はある程度の予測はできるのですが、トランプ大統領がツィッターでつぶやいたとか、どこかの国がミサイルを発射した。

こんなことで大きく相場は動いてしまいます。

どんなに頑張っても今後の値上がり、値下がりを完全に予測するのは無理なのです。

なのでそこはあまりこだわらず

値下がり局面でも下落はするものの、その代り口数がたくさん買えるメリットも発生というドルコスト平均法（時間の分散）を利用しましょう。

そうすることで上下動を基準価格は上下動を繰り返しながら資産が上向きに増えてくるようになります。

金融庁が推進している、積立投資、長期投資というのは実はこのドルコスト平均法を利用してくださいね。ということを表しています。

毎月１万円とか５千円とか、３万円とかを資産運用に費やして貯めながらふやしていくのでドルコスト平均法を利用することが積立投資という言葉の意味するところです。

正直、商品の分散とドルコスト平均法（時間の分散）を利用すれば、結構なリスクのある商品もあまり恐れずに運用できるようになります。

商品の分散と時間の分散（ドルコスト平均法）で安心して老後資金を用意していただきたいと思います。

いつも通りですが、投資商品の最終判断はご自身で行っていただきますようお願いいたします。