個人型確定拠出幎金iDeCOむデコ掛金よくある質問集

個人型確定拠出幎金iDeCOむデコ掛金よくある質問集

Contents

個人型確定拠出幎金通称iDeCoむデコずは䜕か

個人型確定拠出幎金の通称はなんでiDeCoむデコなの

個人型確定拠出幎金の英語衚蚘「individual-type Defined Contribution pension plan」の頭文字をずったものです。芪しみやすいように個人型確定拠出幎金の愛称をずっず募集しおいたのです。確定拠出幎金はDCDifined Contribution)ずもいわれそのDCを匷調するためにiDeCoのDずCを倧文字にしおいたす。

もずもずあった制床なのになぜ今泚目なの

埓来は䌁業が瀟員の犏利厚生ずしお制床を導入しおいるケヌスがほずんどでした。䌁業では導入が進んでおり、人材確保や犏利厚生の充実させるために導入䌁業は増え続けおいたした。ずころが、䌚瀟を退職した堎合次の行き先があればよいのですが、退職をしお専業䞻婊になるケヌスにおいお、専業䞻婊は個人型確定拠出幎金に加入するこずができたせんでした。䌚瀟をやめたあず継続できないんならやっおもしょうがない・・ずいうこずで䌁業でも制床を導入したものの、瀟員の関心が高たらないなどの問題がありたした。

それが幎月から専業䞻婊、公務員が個人型確定拠出幎金に加入できるこずになり、基本的にはすべおの人が確定拠出幎金に加入できるようになりたした。

芁は運甚でしょあやしくないですか

確定拠出幎金のメリットに぀いおはたた別の機䌚にするずしお、そもそも制床自䜓は䞀䜓䜕なんでしょうか金融機関で個人型確定拠出幎金、別名むデコiDeCo)ずかっおなんだか怪しいネヌミング。詳しく聞いたらなんず運甚するっお蚀うじゃありたせんか

運甚で損益は発生するリスクは確かにありたすが、出所は厚生劎働省の法什にの䞭にある確定拠出幎金法ずいう法什で定められおいたす。囜の法埋によっお制定されおいる制床なので決しお怪しい制床ではないのです。

確定拠出幎金法に基づいお囜民幎金基金連合䌚ずいう機関が実斜しおいる制床でこの囜民幎金基金連合䌚が各金融機関に個人型確定拠出幎金むデコ|iDeCo)の業務を委蚗しおいるずいう関係性にありたす。囜が老埌の資産圢成の䞀助ずするためバックアップしおいる制床だずいえたす。

個人型確定拠出幎金iDeCo(むデコの加入資栌・手数料・加入䞊限金額など

個人型確定拠出幎金iDeCoむデコに加入できない人は

囜民幎金の䞀郚たたは党額免陀、猶予を受けおいる人は、囜民幎金の保険料を払っおいない人はむデコに加入するこずができたせん。孊生玍付特䟋制床を受けおいる人も同様です。

たた、確定拠出幎金は肩代わりしお拠出金を払っおもメリットはありたせん。

芪が子の掛金を負担しお芪が所埗控陀を受けたり、倫が劻の掛金を負担しおも控陀をうけたりするこずができたせん。

60歳以䞊の人も加入するこずができたせん。

拠出期間䞭に囜民幎金を払い忘れた堎合は

むデコの加入芁件ずしお、囜民幎金を払っおいるこずが芁件ですが䞇が䞀拠出期間䞭に囜民幎金を払い忘れた時はその月の掛金の匕き萜ずしは行われないのが通垞です。金融機関によっお取り扱いが異なる堎合もありたすので確認が必芁です。

個人型確定拠出幎金iDeCoむデコの加入芁件ず幎霢芁件は

原則歳から歳未満の方。厚生幎金被保険者であれば歳未満も加入できたす。

歳以降は加入できない

歳以降は掛金を払うこずはできたせんが、歳以前に加入をしおいれば歳たでは商品遞定、運甚は匕き続き行うこずができたす。たた受け取ったあず、幎金で受け取っおいる堎合はただ受け取っおいない残額の範囲内で運甚を継続するこずもできたす。運甚益非課皎のメリットは歳以降も匕き続き受けられたす。

歳たでに受け取らなかったらどうなるの

歳時点での積立額が䞀時金ずしお支絊されたす。

個人型確定拠出幎金iDeCoむデコはどこで加入できるの

瀟ある金融機関運営管理機関登録事業者の䞭から遞びたす。

運営管理機関登録業者䞀芧

個人型確定拠出幎金iDeCo(むデコ)は誰に盞談したらいいの

iDeCOの制床の説明に぀いおは自分の銎染みの金融機関でたいおい取り扱っおいるので答えおくれたす。ただし、商品の内容に぀いおは、確定拠出幎金法でお応えできる人が限られおいたす。通垞は取り扱い金融機関のコヌルセンタヌやりェブサむトでご自身で運甚商品の内容をみる必芁がありたす。

たたコヌルセンタヌにおいおもどの商品がお勧めかずいう答えたでは答えおはくれたせん。運甚は自己責任になりたす。

運甚党般の基本的な考え方に぀いおは答えおくれたす。

どうやったら加入できるの

䞊蚘で掲茉しおある金融機関運営管理機関登録事業者の窓口やホヌムペヌゞ、コヌルセンタヌなどに連絡をしお資料を取り寄せお申し蟌みたす。口座開蚭にはカ月近くかかりたす。

䞊蚘質問の運営管理機関であればiDeCoむデコの取り扱いはありたすが、すべおの店舗や窓口で扱えず、䞀郚店舗での取り扱いの可胜性がありたす。金融機関のコヌルセンタヌに確認をしたしょう。

個人型確定拠出幎金むデコiDeCo)掛金の䞋限や䞊限はいくらですか

掛け金の最䜎額は、月額5,000円

以降1000円単䜍で決めるこずができたす。

掛け金の最高額は、次のずおりです。

䌚瀟員月額23,000円 / 自営業月額68,000円
囜民幎金付加保険料ず囜民幎金基金ず合わせお68,000円が限床です。

2017幎1月から加入察象になる人の掛け金最高額は次にようになりたす。

䌁業型確定拠出幎金加入者お勀めの䌚瀟に䌁業幎金がない堎合月額20,000円
䌁業型確定拠出幎金加入者お勀めの䌚瀟に䌁業幎金がある堎合月額12,000円
確定絊付型䌁業幎金のみの加入者、公務員など共枈加入者月額12,000円
専業䞻婊月額23,000円

加入しおかかる費甚は

加入時に手数料、制床運営に諞費甚がかかりたす。

むデコ個人型確定拠出幎金DC)にかかる費甚は

たず新芏加入時に円匱金融機関によりたすがかかりたす。

管理手数料ずしお円から円/月(加入者の堎合、運甚指図者の堎合は円前埌/月がかかりたす。

珟圚金融機関の口座開蚭をしおいる堎合は、その金融機関でむデコ口座を開蚭すれば割匕になる金融機関もありたす。

䞀定期間は口座管理料は無料ずしおいる金融機関もありたすおもにネット銀行

たた長幎積立をしお、受け取るずきにも回あたり円から円の費甚がかかるこずも泚意が必芁です。

確定拠出幎金個人型の手数料れロは完党れロではない

個人型確定拠出幎金iDeCo(むデコは途䞭で払えなくなったりしたら途䞭解玄はできる

最初に申し蟌んだはいいけれど、途䞭で払えなくなるこずもあるかもしれたせん。そのようなずきに途䞭解玄ができるかずいう問題ですが、極めおたれなケヌスずしお脱退䞀時金ずいう圢で受け取れる堎合はありたすが、

原則途䞭解玄はできたせん。

途䞭解玄をしたからずいっおこれたで預けお運甚しおいたお金を受け取るこずができるのは極めおたれなケヌスです。原則歳たではむデコは受け取るこずができないのです。これが個人型確定拠出幎金の最倧のデメリットです。

しかし、掛金をストップしお、今たで積み䞊げおきたむデコ資産の範囲内で歳たで運甚だけ続けるずいうこずが可胜です。しかしその際は、加入者期間から、運営指図期間に倉曎になりたすので、所定の手数料がかかりたす。

運甚結果によっおは手数料が毎月差し匕かれる分、元本割れする可胜性もあるので泚意が必芁です。

申し蟌んでから開始たでどれくらいかかりたすか

むデコは申蟌をしおから加入たでに玄ヵ月間かかりたす。加入したいず思っおから、申蟌曞を提出しお人によっおは事業䞻蚌明曞等を提出しお、今䌚瀟に䌁業幎金が導入されおいるかいないかなどの蚌明を出しおもらう手続きも必芁な方がいたす。

早めにむデコのメリットを享受するためにも、申蟌を垌望される方は早め早めにスタヌトしたしょう。

毎月の手数料はどうやっお払うのですか

これも泚意点ですが、毎月の掛け金円で毎月の管理手数料円だずしたら実際に商品に拠出できる金額は円であるこずに泚意が必芁です。円×カ月で幎末調敎を受けようずしお、金融機関から取匕状況報告曞が送られおきたら円しか運甚されおいない・・ずいうこずになりたすので芁泚意です。

様々な金融商品に投資をする堎合もA商品、B商品、C商品で配分しおいるずしたら、円ではなく円が配分されるこずになりたす。

掛金の倉曎はできたすか

掛け金は、毎幎4月翌幎3月たでの間に1回だけ倉曎するこずができたす。

掛金の䌑止・再開はできたすか

掛け金の積立の䌑止・再開はい぀でも行うこずができたす。

開始圓初に遞んだ運甚商品は倉曎するこずはできたすか

掛金はい぀でも倉曎するこずができたす。倉曎の仕方は配分倉曎ずいう方法ずスむッチングずいう方法がありたす。

掛金が残高䞍足で匕き萜ずしにならなかったずきはどうなりたすか

その月の掛け金がなかったこずになりたす。その月は拠出しなかったこずになりたす個人型確定拠出幎金は毎月口座管理手数料がかかりたす。この堎合は、加入者ではなく運甚指図者の手数料が差し匕かれたす。

匕き萜ずし口座が円だったらどうなるの

あたりいい話ではありたせんが、匕き萜ずし口座の残高が円で手数料も差し匕くこずができない堎合は、その差し匕けない期間、運甚指図者ずしおの手数料が差し匕かれたす。数カ月ずっず掛け金が拠出䞍胜ずなった堎合は、口座にお金が入った段階でこれたで未払いだった手数料が差し匕かれたす。

どこの金融機関で加入しおもよい

倚くの金融機関で取り扱っおいたす。ご自身の絊䞎振り蟌み口座ずしおいる金融機関でもよいですし、ネット銀行なども掻甚しおご自身で最適な金融機関で遞択をしおください。

個人型確定拠出幎金iDeCoむデコは耇数の金融機関で加入できる

耇数の金融機関の運営しおいるむデコに同時に加入するこずはできたせん。

いったんA金融機関のむデコ資産を売华しお新たなB金融機関でむデコの運甚商品のラむンナップから遞択する必芁がありたす。金融機関を乗り換えるず資産の移管などで玄カ月かかり、手数料もかかりたす。あたり金融機関の乗り換えはお勧めできたせん。

個人型確定拠出幎金iDeCo(むデコ加入期間䞭に途䞭で亡くなったた堎合はどうなりたすか

䞀時金ずしおその時の原則積立金盞圓額が遺族に䞀時金ずしお支払われたす。

詳しい内容はこちらをご芧ください。

iDeCoむデコ個人型確定拠出幎金で䞀番倚い質問加入者が亡くなったらどうなる

途䞭で加入者が障害状態になった堎合はどうなりたすか

加入者が障害状態になった堎合は䞀時金もしくは幎金圢匏で積立金盞圓額を受け取るこずができたす。

転職や退職した時の取り扱い

むデコは歳たで珟金で匕き出しをするこずができないため、加入者の職業が倉曎になったりするこずがあり埗たす。そうなるず、これたで自営業で最倧68,000円の掛金だった人が、突然公務員になったずいう堎合は12,000円が䞊限に倉わったり、お勀めになっお23,000ないし20,000円たでしか月で拠出できなくなる・・ずいうこずがあり埗たす。

転職したり退職したり、職堎環境が倉わるずきはむデコは芁泚意です。しかし、ポヌタビリティずいっお資産を歳たで持ち運びするこずになるだけで、なくなるわけではありたせん。

確定拠出幎金個人型通称iDeCoむデコや䌁業型は退職、転職したらどうなるか

䌁業型確定拠出幎金ず個人型確定拠出幎金の違い

確定拠出幎金の䌁業型ず個人型iDeCoの違いはなんですか

 䌁業型 個人型iDeCo
 掛け金を出す人 䌚瀟負担※自己負担
 口座を持ったらかかる手数料 䌚瀟負担 自己負担
 どこで口座を䜜るか 䌚瀟が決めた金融機関 自分で決める

歳以降は継続できるが掛け金は拠出できない。運甚は継続するこずができる。

䌁業型の確定拠出幎金は手数料は䌚瀟負担ですが、個人型確定拠出幎金むデコは個人負担になりたす。たた、投資教育ずいう点でも䌁業型は䌚瀟が瀟内セミナヌなどを甚意しおくれるケヌスもありたすが、個人型はコヌルセンタヌが質問には答えおくれたすが、基本的には自分で運甚などは勉匷しおいかないずいけたせん。

ずは同時に加入できるか

制床が別なので、同時に加入するこずができたす。䞡方のメリットを生かしお䞊手に運甚をしおください。

ずむデコ個人型確定拠出幎金の違いに぀いお

に぀いお

個人型確定拠出幎金iDeCoむデコの皎金・控陀に぀いお

䜏宅ロヌン控陀を受けおいたす。iDeCoのメリットも䞡方受けられたすか

はい、受けられたす。しかしケヌスによっおは䜏宅ロヌン控陀のメリットが薄れおしたうケヌスがありたす。

むデコiDeCo)のデメリット。䜏宅ロヌン控陀は䞍利ずいわれる仕組み。

運甚方法に぀いお

珟圚歳で幎満期の定期保険で運甚しおいる堎合、歳から受け取った時は䞭途解玄になるのか

ヌ䞭途解玄扱いになり、䞭途解玄利率が適甚になる。ただし定期預金の堎合は元本割れをするこずはない。満期に近いほど満期時の金利に近くなる。

アクティブ運甚よりもパッシブ運甚のほうが安心ですか

理論䞊はそうなりたすが、長期的な投資信蚗の基準䟡栌の䞊䞋はあるので長い目で芋る必芁がありたす。運甚結果はアクティブ運甚もパッシブ運甚のものも倉わらないケヌス、パッシブ運甚のほうが高いリタヌンを出しおいるケヌスもありたす。内容を吟味しお遞択しおいく必芁がありたす。

アクティブ運甚は運甚コストが高いこずもありたすので、それも含めお吟味をしたしょう。

バランスファンドを耇数持぀こずもできたすか

可胜です。バランスファンド型ず型を保有し、ポヌトフォリオずしおは株匏比率ずしお運甚をしおいる方もいたす。参考たでに。

銀行で個人型確定拠出幎金を保有しおいるが、移管はできるか

移管するこずができたす。

元本割れをするこずはある

個人型確定拠出幎金は掛け金を拠出しお運甚をするこずになりたす。運甚結果は自己責任であり、金融機関が補おんをするずいうこずはありたせん。ご自身の刀断で商品を遞択し、運甚をしおいくこずになりたす。

商品の䞀般的な情報や商品内容に぀いおは金融機関やコヌルセンタヌで答えおくれたす。