知識ゼロからＣＦＰ合格まで｜独学で最速最短で合格する勉強法

知識ゼロからＣＦＰ合格まで｜独学で最速最短で合格する勉強法

２０１５年６月の試験で私はＣＦＰ（サーティファイドファイナンシャルプランナー）に合格しました。

そして全て独学で貫き通しました。

私自身は結構取得に時間がかかっておりますが、この経験をもとにこうすればもっと早く取得できたのに！

という後悔があり、そんな経験をもとにみなさんには最速で合格する方法をお伝えしたいと思います。

独学した理由は、資格学校に通う時間もお金もなかったから、、です（笑）保険の営業で当時はなかなか成果がでず、生活するのがやっとでした。

ＣＦＰの勉強を始めたきっかけ

私は 保険代理店で保険業を営んでいますので、
リスクと保険科目に関しての知識は多少アドバンテージはあるとは思いますが、、
AFPを取得して、

よし！この調子でＣＦＰもとるぞーー！

と思って本屋に駆け込みました。

ＣＦＰ試験はどんなもんだろうとまずは見てみたかったのです。

ところがＣＦＰの過去問題集をみてびっくり・・

ＣＦＰ試験のテキストや過去問を立ち読みしたところ最初の印象は難しすぎて倒れそうになった。。

たぶんみなさんそうだと思います。私自身もそんな経験もしています。

これに立ち向かうためのモチベーションは必要かなと思います。

しかし私はなんとしても他の保険営業より一歩リードしたかったのです。

全員がそうではありませんが、保険の営業というのは一度契約をしたらはい、終わり。

数年後に「このたび退職することになりまして、、」という手紙がきたり、

まだそんなのはいい方で住所変更するから●●さんお願いします。

というと、、もう彼は退職しました。。なんていうこともよくある話。

保険の契約は一生のお付き合いを約束するものです。

保険だけではなく、

住宅の購入、子どもが生まれたら子どもの教育資金、相続、老後の資産形成など

その世帯にまつわるお金の悩みはもっとあるはずです。

私は保険だけでなく自分と契約してくれたらそんな相談サービスが無料で受けられる！私はそんな自分への付加価値がどうしても欲しかったのです。

ＣＦＰ資格の申込方法

試験日程

ＣＦＰの課目の難易度

金融資産運用は時事的な問題も多いため、普段から日経新聞等を呼んで情報を集めておくことが必要になります。

したがってテキストや過去問ではどうにもならない部分があるため難易度６としました。金融課目は最初の１問から５問くらいの時事問題のような問題と金融用語をいかに取りこぼしを防ぐかがポイントです。

ライフプランニング・リタイアメントプランニングも比較的ＣＦＰ６課目の中では難しい部類です。

後はどんぐりの背比べというところでしょうか？あえて順位をつけるならというレベルです。実務を経験している人は大して難し問題ではないそうですが、私は不動産が一番理解が進まず、苦労しました。

ＣＦＰ試験の申込方法

日本ＦＰ協会のホームページからインターネットや願書をとりよせて申込をすることができます。申込期間や、その他スケジュールは前述の表をご確認ください。

受験料

（日本ＦＰ協会ホームページより）

1課目5,500円です。2課目以上の出願時は、以下のようになります。

受験資格

ＡＦＰ認定者であることが条件。

研修の内容はテキストを読んで、課題レポートを提出するというもので、レポートが一定の水準に達していればＡＦＰ認定となります。

またレポートの内容が水準に達していなくても、不合格というわけではなく、内容を修正して再提出という形になります。（私は再提出はありませんでしたが、何度も再提出で受けてくれるかは不明です）

ＣＦＰエントリー研修の受講が合格後に必要になります

もしＣＦＰ試験６科目に合格したとしても、わーい今日からＣＦＰだ！！と名乗ってはだめですよ！！

ＣＦＰをすでに取得しているメンターという方からＣＦＰエントリー研修を受講しなければなりません。１０：００～１７：００の長丁場です。ＣＦＰの職業倫理について徹底して学ぶことになります。相談のロールプレイング等もあります。

私の場合は１０月に６課目合格して、エントリー研修が確か２カ月後くらい後に行い、正式にＣＦＰ認定者となったのは翌年の２月です。

この点は注意してください。

ＣＦＰ試験に合格した後は？こちらが参考になります。

ＣＦＰブログ|ＣＦＰは試験合格しただけではなれません。エントリー研修

ＣＦＰ全課目合格は結構難しい・・

かつての師匠からは「知識は礼儀だ」と言われました。

もし相談できるファイナンシャルプランナーの名前が書かれているリストをお客さんが持っていて、

この中から相談したい人を選んでください。

その横に保有資格等の情報もありますからという状況になったら、

私なら資格を持っているファイナンシャルプランナーを間違いなく選びます。

なぜこういう話をしたかというと、どんなに勉強したなぁと思っても、落ちる科目もありました。

なぜここまでやったのにあと、１問、２問だったのに・・という結果も起こりえます。実際私は有りました。

一体あとどれだけ勉強したら合格できるんだろう・・と絶望をしてしまうことがあります。

それでもまた立ち直って仕事の合間に勉強して、

試験を受ける状態に立ち直るには、

自分がなんでこんなに勉強するのかという原点に立ち返らないと流されて、あきらめてしまいます。

ＣＦＰの過去問をみても絶望しない

まずは私は弾みをつけようと２０１３年の６月の試験でリスクと保険、

とファイナンシャルプランニングを受験しました。

リスクと保険は私は業種的なこともあって、優位かもしれませんが、

この科目は比較的内容もやさしく範囲も少ないので、

誰でもまず弾みをつけるためにもゲットしておきたい優しい課目なのです。

多くの人がこのリスクと保険は一番簡単と思う課目なのではないでしょうか？

ですので大したアドバンテージはありませんでした。

逆に得意分野で落としたらどうしようというプレッシャーにもなりえます。

しかし、今の立場で言っていいのかどうかわかりませんが得意分野のはずのリスクと保険さえ、ＣＦＰ過去問が最初の１回目一つも正解がありませんでした・・

全体的に言えることですが、テキストをまともに読んで過去問をやって、、
ということであれば生半可な勉強では合格できません。

一通りテキストを読んで、過去問を解いてみようと思う・・

あれだけテキストにチェックをしてまとめノートをつくって時間かけたのに、、

なんとＣＦＰ試験の過去問題が１問もわからない。

少なくとも私はそうでした。

安心してほしいのは２年後に合格した私が、当時そんな状態だった！ということです。

でも・・

いま考えれば、過去問が１問もできなくたって何度もやれば自分のように合格できます。なので決してあきらめないでください。

ＡＦＰ資格をとってこのままＣＦＰまで一気にとるぞ!!

と意気込んでいた私は本屋でであったＣＦＰの問題集を立ち読みして気が遠くなりました。

こんなに難しいなんて、、

それもそのはず、ファイナンシャルプランナー２級に該当するＡＦＰの取得者人数は全国で１５．４万人比べて１級に該当するＣＦＰの人数は全国で２万人(２０１５年度ＦＰ協会のデータより）

数だけをみて私はきっとＡＦＰでみんなあきらめちゃうんだろうな、、

自分は保険の代理店で常にお客さのニーズにあった商品を提案して、営業回りをしなければならない。。

会社としてのノルマもある。。

そしてその年の冬には当時の彼女と結婚の予定。

家族もこれから増えて養っていかなければならない。。

そんな勉強に費やしている時間も無い、、その後、少しＦＰ資格のことはもう諦めようと思う期間が続きました。

もうＡＦＰでいいや・・その気持ちもわかります。

でも・・

絶対に選ばれるＦＰになりたい

しかしいろんな異業種交流会等に参加して、名刺交換をするとまだ何も言っていないのに「あ、うちはあの人から入っているから」とか、「ウチに営業に来ないでね」という一言を言われることが多く

すごく保険の営業の地位の低さを感じました。

無性に悔しかったんです。

私は絶対に選ばれる保険の営業になってやる！！

それが一番の動機かも知れません。

しかしあの膨大なテキストと難解な問題集にどのように立ち向かっていけばよいのか、、

今一度書店に足を運んで過去問題をしらみつぶしに見てみました。

すると出題箇所はだいたいどの科目も決まっている。ということに気が付きました。

一体あのテキストの分量は何だったのか。。というくらいに。

そこで私は、テキストを買うのを一切やめました。

私はＣＦＰの最上級資格をもち、他の保険の営業と違うということを早く実現したかったのです。

早速私はライフプランニングとリスクと保険分野の過去問題週を３冊買いました。

当時１冊７３５円でした（消費税５％だったので）。

どの科目も１回目はほぼ全滅です。でもそこであきらめないで・・

解答をみて、解き方や解説を読んで、それにまつわる周辺知識をインターネットで調べる。

ひたすらその作業の繰り返しでした。この方法を私は最終的に全科目で貫きとおしました。

ファイナンシャルプランナー資格全般に言えることですが、出題範囲や知識量では膨大な知識が必要です。だから世の中で活躍するファイナンシャルプランナーにはみなさん得意分野があり、どの分野もお任せください。という人はあまりいません。

テキストを隅から隅まで覚えなくても大丈夫です。実務をやっている今ならいえます。

まずは最小限の労力でＣＦＰ資格を取得する。ちょっとズルい取り方をしてもいいと私は思います。

幸いなんだかんだで２０１３年の６月の試験で２科目（ライフプランとリスクと保険）を受験し、見事２科目とも合格しました。

しかしこの２科目は普段の業務でも使う知識であり、アドバンテージがある分野です。

幸先がよかったのですが、まだまだこれからが困難な道のりなのでした。

CFP資格試験の合格ラインは？？

ＣＦＰこのまま一気に残り４科目合格だーー！！

２０１３年にＣＦＰ試験試験を独学で取得することを決意し、ライフプランとリスクと保険は合格してよかったのですが、合格して早々はテンションあがって次の科目で残り４科目受かってやる！

と４科目分の過去問題を３冊ずつ購入しました。（７３５円×１２冊！！）しかしちょっと忘れてないか、、

ＣＦＰ科目は一つ一つもかなり難しいんだぞ、、そうでした、いざ開いてさあやるぞーと思っても全くやる気が出ません。

というより次に４科目受験しようという意気込みが逆に心配に変わっていきました。

このまま４科目受けていいんだろうか、当時あまり仕事も調子がよくなく土日が実は空いてしまっていました。

空いてしまっているなら勉強できていいじゃん、、と思うかも知れませんが、

歩合制の保険の営業にとって空き時間ほど不安なことはありません。

勉強してＣＦＰになればきっともっと大きなマーケットにいける！

そう信じてやりたいのですが、やはり目先の営業成績をどうしよう。

ばかりでこの時期は勉強に手がつけられませんでした。

完全に受験計画失敗

しかし、自分を信じなければと思い、受かる見込みもなく４科目受験の申込をしてしまいました。
信じることが大切と何かの本で読んで、軽はずみに受験をしてしまいました。
結論からいって、やはりＣＦＰ試験日まで残り１カ月のところで、ＣＦＰ試験１週目の金融、不動産に集中し、その試験が終わった１週間の間にタックスと相続・事業承継を勉強しよう

というようにスケジュールを変更しました。

結果的に無茶でした

危うく受験科目４つとも全滅

しかし苦肉の策、どうにかしなければという圧力が判断を狂わせていました。

結局受験をして、金融、不動産は歯が立ちませんでした。

備えてきた金融、不動産が全然ダメで、のこりの１週間でタックスと相続がうかるわけがない、、

今回は全滅？？自分はやっぱりこんな資格を取ることは不可能なんだ、、

もう勉強する気力がありませんでした。

過去問をまたはじめたのはこの週の金曜日、土曜日だけだったかも知れません。

翌週、試験２日目を迎えました。

しかし、タックスプランニングが幸い簡単だったことが印象的でした。

比較的何をひっかけようとしているのかもわかるくらい問題の意図が理解できるくらいなのでした。

「これなら受かるかも！！」

少し消えかけたろうそくの火が残りました。相続は正直勉強に手が回らず、完全に思い出受験になりました。

結果はその通り、

ＣＦＰ受験２回目は４科目受験してタックスプランニングの１科目が合格でした。

この時全科目失敗でなかったことがほんとうに救いでした。

一発合格を若くして成し遂げた人もいると聞きますが、

受験した人は少なくともこういう経験をするのではないでしょうか？

私はもしこの時４課目全滅したら、挫折していたかも知れません。

ＣＦＰは必ずしも３０問以上正解が合格ではありません

もう試験は近付いていますが、間に合わないよーーという状態になってしまった人は、焦らずその日その日にできることをやってください。

正直合格ラインはよくわかりません。一般的には６割（３０点）で合格と言いますが、このとき私は相続３１問正解で不合格でしたし、逆にこの後２８問で合格した科目もあります。ちょっと恥ずかしいですが。

是非是非、チャレンジし続けてほしいと思います。

すっかり何をどのように勉強したらいいのか、もう分からなくなってしまいました。

勉強に手がつかない時期がありましたが、ここでやっぱりなぜ自分がＣＦＰをとりたいのか？という思いが非常に重要になってきます。

ここでもう一度言います。どんなに最初難しいと感じても、足を止めず、過去問を解いていれば必ず結果は出ます。

ＣＦＰ資格を独学で取得するまでの勉強時間は？

ＣＦＰ合格までの勉強時間はどれくらいですか？

私は合格するまで、意味もなくこの質問をヤフーの検索で何回も検索しました。

私は１科目あたり平均で１科目５０時間～６０時間だったかなという印象です。

自分の仕事と関連するリスク、保険分野は２０～３０時間。

ライフプランニングはやっぱり難しかったので５０時間ぐらい勉強したのではないでしょうか？

１科目あたり、５０～６０時間の勉強時間は普通はどの科目も必要だと思います。
ですのでおおよそ６科目の合計勉強時間は３００～３６０時間かなと思います。

ＣＦＰ取得までにかかった費用

ＦＰ３級や２級になるまでの費用は抜きとして、ＦＰ２級からＡＦＰになるための研修費用が約２５０００円、以下にお勧めする精選問題集が１冊３８００円×６課目分、受験料約３００００円（申し込んだ科目数で異なるため約にしています。）

約８００００円弱といったところです、私はこれ以外にも問題集やテキスト購入でこの金額プラス３００００円くらいかかっていますが、ＡＦＰ取得の研修費、ＦＰＫの精選問題集（後で紹介します）６冊分と受験料込みで、完全独学では６課目合格までにトータルで８００００円くらいで済みます。

ＡＦＰ研修抜きで考えれば、５５０００円くらいです。

金額面で行っても当たり前ですが、独学はメリットがあります。

しかもこれまで述べてきたように十分独学で対応可能です。

過去問題集選びがＣＦＰ試験を制する

私は合格の秘訣は過去問題週選びが７割～８割を占める。

と思っています。

前回の試験で４科目中１科目しか受からなかったときに、他のＣＦＰの方と知り合う機会がありどんな問題集使いましたか？と聞くと、ＦＰＫで販売している過去５年分くらいの過去問題が掲載されている問題集がいいですよ！！と言われました。

毎回同じような定番の計算問題があるのですが、微妙に求められる数字の場所や前提条件が違っていて応用が利かないと特に不動産と金融は難しいなぁと思いました。

特に定番で似たような問題がでる計算問題では、ちょっとひねりを加えられてもぐらつかないくらい何度も確認で過去問をしておく必要があるなあとうすうす感じていました。

しかし、何冊も問題集を買って３科目たとえば３冊ずつ購入したとすると、

問題集を行ったり来たりすることに非常にストレスを感じていいました。

似たような過去問題が固まって何問か続いていたらいいのに！！と思っていたら実はありました！！

５年分の過去問題が似たような問題がひとくくりになって網羅されており、解説も大変親切になっているので苦手な問題を克服するまでじっくり一つずつ攻略していく達成感も味わうことができました。

これなら受かる！！わかりやすい！

と道が開けた気がしました。一冊確か４，０００円弱。すでに他の問題集を３冊ずつ他社の物で買ってしまっていた私にとっては、かなりもったいない出費ではありましたが、もう次で絶対決めてやる！！と心に決め、思い切って３科目分のＦＰＫ研修センターの問題週を購入しました。

ほんとうにＦＰの科目を一つずつ理解して地道に合格したいという方なら、、

テキストを読んでいってもよいかも知れませんが、

私は時間的にもこれ以上ＣＦＰの試験に時間をかけていると、仕事との板挟みで心が折れてしまう！

という焦りがあったため合格することを優先しました。

ですので私の勉強方法はあまり大々的にこの方法がいいですよとはいえない方法とはいえないと思います。

ＣＦＰ最短で合格をめざすなら、テキストは全くみずに、ＦＰＫの精選過去問題集だけやって解説だけよんで何度も繰り返せば十分と今なら思います。十分基礎知識は、それだけでもつきます。 ２０１４年の春は試験日に仕事となってしまい、試験を受けられませんでしたので２０１４年秋にこの作戦で試験に臨むことになるのでした。

理想の過去問題解説書についに出会う！！

今回こそＣＦＰ全科目合格！！この精選問題集さえあれば！

と決意をして迎えた３回目の挑戦！！

精選問題集を取り入れて、過去問５回やれといわいろんな情報サイトには書いてありましたが、なんとか３回で勘弁してもらい（笑）当日試験に臨みました。

おすすめは断然このＦＰＫの問題集。他は一切買わなくていいくらい思っています。

ＦＰＫ研修センターＦＰＫ研修センターのCFP受験対策精選過去問題集という名称です。

始めた当初は一回分の過去問を過去５年分くらい購入して、せっせと問題を解いてました。しかしよくよく過去問題をみてみると同じような問題がちょいちょい問題点や論点を変えて出題されているケースが多いということに気がつきます。

似たような問題を集めて、過去５年分くらいまとめてくれている問題集ないのかなーー？とずっと思っていたらありました！！これ本当にオススメです。

金融資産運用と不動産運用はもう一生合格できないと思っていました（笑）

この精選問題集を手に入れることで、不動産や金融はもう一生かかっても合格できないんじゃないかぐらい落ち込んでいたのですが、やる気が復活してきました。

しかしながら、金融・資産運用は証券会社や金融関係でも証券の部署にいる人でないと、なかなか難しいなぁと思います。

金融・資産運用の科目だけは、なかなか過去問だけでは克服できない問題が多いです。

常に朝や夜にやっている日経のテレビ番組や、日経新聞を読んでおかないと最初に３～４問続く経済指標の問題に対応できない気がします。

ここの問題が得意になれば合格点に一気に近づけると思います。

しかし仮にそこができていなかったとしても、過去問題をしっかりやっておけばギリギリ合格ラインでパスできるはずです。

ＣＦＰ資格試験の合格ラインは３０点とは限らない

前述しましたが、採点では３０点数超えていてもほんとうに合格の２文字を見るまで、

合格ラインがわからないので、

金融の課目はドキドキしたくなければ普段から経済情報を収集しておき、

最初の１～５問目くらいまでは絶対に落とさなければ鬼に金棒です。

不動産、相続はだいたい出る問題が決まっています。

最初は私は不動産が最もとっつきにくい科目でしたが、

何度も何度も過去問を繰り返してこの決まったパターンの問題は絶対に取りこぼさない。

選択問題も似たような問題が繰り返されるのですが、

全く同問題が数値を変えただけで出題されることはまずないので

多少言い回しや論点を帰られても答えられるように、

その問題に関しての周辺知識をしっかり勉強していけば不動産もクリアできると思います。

２０１４年秋のＣＦＰ試験を終えて、自分の実感としては不動産と相続は合格、金融はちょっとギリギリかな、、、そんな実感でした。

しかし結果は金融が２９問の正解しかなかったのに合格。

不動産は順当に合格。相続は３０問正解でしたが不合格でした。

何でーー？？と思いました。

ＣＦＰ試験は相対評価なので必ず３０問正解していれば合格なるわけではない！逆に、３０問正解していなかったからといって必ず不合格というわけではありません。ただ、かなり３０問正解以下では可能性は低いとは思いますが、、

残り３科目合格がそりゃあ理想でしたが、

苦手な金融がなぜか受かってしまったこのでものすごい安心感がありました。

次は相続・事業相続１科目に全力投球ができる。

合格できなかったのは残念だけど、次回は必ず全科目合格できる！！力がみなぎってきました！

ＣＦＰ全課目合格した！！

ＣＦＰ全科目合格まであと１つ！

さて、２０１４年の１１月の試験で不動産と金融資産運用という、

苦手な科目２つに合格したことで、残る科目は相続、事業承継のみとなりました。

本業で使う知識なので、若干落としたのはショックではありましたが、

きっともっと勉強してこの分野に強くなりなさい。と言っているのだと思って、

勉強再開しました。

といいたいところですが、前回のCFP試験で３０問正解で不合格だった科目であり、

大丈夫だろうと根拠のない自信があり、

さらに仕事にかこつけてなかなか勉強が手につきません。

あっという間に相続・事業承継試験日の１カ月まえ、、いよいよ焦り始めました。

ここまでやってきて、もう資格の勉強は絶対にしたくない！

そこから急にスイッチがはいり、一生懸命でした。

そして、試験当日を迎えます。もうＣＦＰの勉強はこれでオサラバしたい！！

次のステップにいくんだ！あまり考え過ぎてちょっとプレッシャーになりました。

さて、試験が始まりました。

いける、いける、、あれ？これやったはずなのに、、などいろんな思いが駆け巡りましたが、試験終了。なんだかんだでも終わった感想は、、

完璧！！

なのでした。

これでＣＦＰの勉強はもうしなくていい！とまだ合格かもわからないのに安心しきっていました。

ＣＦＰ試験の本当の安全圏の合格ラインは３７点以上

翌日答え合わせ。正解数は５０問中３６問でした。あれ？？意外と大したことない。。普通は安全圏と言いたいところですが、いろいろネット検索すると安全件というには３７問必要。とか、、なんだか不安な情報ばかりが目についてしまいます。そして、合格発表。

結果は、

合格！！

この喜びをどう表現していいのかわかりませんが、

ひとつの資格にここまで勉強したのは生まれて初めてでした。

これからまだ面接などの過程があって、ＣＦＰに正式に認定となるわけですが、

しばらくは勉強はお休みして、この資格を仕事で生かした体験をこの場でいろいろみなさんにお伝えしていきたいと思います。

改めてよろしくお願いいたします。

ＣＦＰ資格は就職に有利か？

間違いなく有利だと思います。

資格がすべてではありませんが、ＦＰ技能士３級とＣＦＰまたはＦＰ１級では難易度は雲泥の差があります。

金融機関は社員のＦＰ資格保有者を全体の○○パーセントにします！と明言している企業もあります。

若いうちに取得すれば文句ありませんが、中途採用でもＣＦＰ資格を持っていれば大きなアドバンテージと思って間違いありません。

ましてや今学生で、就職活動がこれからという方はＣＦＰ資格があればよほど履歴書の内容や経歴におかしなところがない限り金融機関であれば是非来てほしいという存在でありうることは間違いありません。

問題だけみて挫折をせずに、ぜひどうせ受けるならＣＦＰまで取得していってほしいと思います。

この記事を書いた人

ファイナンシャルプランナー金子　賢司

これまで１０００件以上の家計、住宅ローン、生命保険、損害保険、資産運用の相談に携わる。ＵＨＢなどのテレビのコメンテーターや確定拠出年金等のセミナーを毎年約５０回実施。ＣＦＰ資格保有者。ＴＬＣ（生命保険協会認定ＦＰ（ＴＬＣ資格とは））、損害保険トータルプランナー、公式ＨＰ