財形貯蓄制度(一般財形貯蓄、財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄）

なかなか貯金ができない。。でも将来何かのために貯金はしておきたい。

貯蓄のコツは

収入から支出を引いて残った分を貯蓄する

ではなく

収入からまず貯蓄を引いてその残りの範囲内で支出をするのが原則です。

それは本で読んでわかってはいるんだけどできないんだよね。。

そんな人に対して会社が用意している制度が財形貯蓄制度です。
財形貯蓄は会社員の給与から一定金額を天引きして、貯蓄をしてくれる制度です。

財形貯蓄は正式名称「勤労者財産形成貯蓄」と言います。

Contents

財形貯蓄制度は３種類あります

財形貯蓄には一般財形貯蓄と、住宅購入を目的とする財形住宅貯蓄、老後の年金を目的とする財形年金貯蓄の３種類がある。

財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄には貯蓄型、保険型があり、銀行や証券会社で扱っているものを「貯蓄型」、保険会社で扱うものを「保険型」という。その企業が貯蓄型、保険型どちらを扱っているかは企業によって異なる。

また貯蓄型、保険型で若干その特徴が異なる部分がある。

	一般財形貯蓄	財形住宅貯蓄	財形年金貯蓄
目的	問わない	自らが居住するマイホーム取得・リフォーム資金	老後資金（年金（原則５年以上２０年以内で年金で受け取る））一時金で受け取ると課税
契約できる年齢	年齢要件なし	開始時55歳未満（契約締結時）
契約できる数	複数可	1人1契約
積立期間	3年以上	5年以上（ただし、マイホーム取得等の場合は、5年未満でも払出可）	5年以上
非課税措置	非課税措置なし（利息に対して20％の源泉分離課税）	※元利合計550万円（保険型は払込累計額550万円）まで利子等は非課税	元利合計550万円（保険型は払込累計額385万円）まで利子等は非課税
目的外払出し	－	目的と異なる要件での引き出しは５年間過去に遡って源泉分離課税（保険型は住宅貯蓄はすべての利息が源泉分離課税、年金貯蓄は全ての利息が一時所得として総合課税される）