２０１７年１月からの地震保険が改定、地震保険の計算方法について

２０１７年１月から、民間の地震保険が一斉に改定となります

これに関連するコラムを２０１６年１０月１５日の北海道新聞、生活欄に掲載させていただきました。まだお手元に新聞が残っている方はぜひご覧になってください。

さて、今回の地震保険の改定、その大枠としては何と言っても地震保険料の見直しでしょう。地震保険はまだまだ保険会社にとってはリスクに見合った保険料をもらえていないという認識があり、今後３段階に分けて１９％の値上げが必要とされています。
今回の値上げは２０１４年１０月に１５．５％も値上げしてもう１９％も値上げをしてしまっては誰も地震保険に加入せず、加入を推進しなければならないのにその値上げによって誰も加入できないとなれば本末転倒となってしまうので、まずは５．１％２０１６年１月に全国平均で値上げをするということになりました。

しかし、あくまでも全国平均です。地震のリスクを今回今一度見直し逆にリスクが少ない地域は下がった地域もあります。北海道もその下がった地域のひとつといえます。

どれくらい下がるかというと、このような一覧表で掲載されるのは１年分の保険料をまとめて払った場合の保険料を掲載していますので、５年分まとめて、月払いなどにする場合はちょっと変わります。

地震保険については家財の地震保険も建物の地震保険も構造が同じなら同じ値段

少し難しいかもしれませんが、以下のような計算方法になります。

まずは家財の火災保険についても昨日の同様の表を使用します。
家財１０００万円の保険金であればイ構造８４００円（年間）、ロ構造１６５００円で、建物も同様です。

イ構造は耐震構造がある建物など、ロ構造はもっぱら木造建物ですが本当に地震保険を検討している際は保険会社から求められる書類を提出し、自分の所有している家がイ構造かロ構造かをきちんと把握しておきましょう。

地震保険の計算例

たとえばロ構造で家財１０００万円、建物１０００万円の地震保険に加入をして、
１年分まとめて払った場合は１６５００×２＝３３０００円が１年分の建物と家財の地震保険料になります。

ロ構造家財５００万円、建物１０００万円の地震保険に加入をして
１年分まとめて払った場合は家財は１６５００×０．５＝８２５０円（１６５００円は地震保険金１０００万あたりの保険料のため）
建物の地震保険料１６５００円+８２５０円＝２４７５０円になります。

地震保険を分割払いした場合

たとえば、保険金額１０００万円の建物（ロ）構造の建物であれば、１年分をまとめて一括払いであれば前述の通り（１６５００円）になります。
しかし１２カ月で分割した場合は１．０５の割増料率が採用されます。

具体的に計算すると、
１６５００円×１．０５＝１７３２５円
１７３２５円／１２カ月＝１４４３．７５円
１円単位四捨五入で１４４０円で月の保険料は１４４０円という計算になります。

地震保険は一括払いすれば割安？

では３年分を一括した場合はどうなるかというと、
１６５００×２．７５＝４５３７５
４５３７５の十円以下が四捨五入されて４５４００円になります。

３年分一括で払った場合は
１６５００×３年分＝４９５００円ではないということです。

５年分であれば
１６５００×５年分＝８２５００円ではなく

１６５００×４．４５＝７３４２５
十円以下四捨五入で
７３４００円が５年分一括で払った場合の地震保険料になります。

地震大国、日本に住む限りはきちんと備えもしておきたいところです。