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保険会社の営業の給料の仕組み
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とある場所でセミナーを行ったときに、生命保険の仕組みの話になり、私が２７歳の時に毎月２７０００円の定期保険に加入していたという事例をお話しました。
２７歳で定期保険で２７０００円って、、
どれだけの保険金になるんですか？？という話ですが、今はこんな仕事していますが、。当時は保険のおばちゃんに、貯蓄だから、、と言われて毎月払っていたはずが３年たって支払いがきつくなったので解約したら戻ってきたお金が２７万円。
さすがにこの場でどこの会社の保険とはいえませんが、悪い意味でドエラい保険に当時は、何も知らずに私は加入していたのです。
まんまとあのおばちゃんにしてやられたな・・・ふとあのおばちゃんは一体自分の手数料でいくら儲けたんだろう。。
そんなことを思いました。
そこで今日は、
一件売るといくら懐に入るの？？
というお話です。銀行の窓口販売で手数料開示が求められていることもあり、この辺は非常に興味深い問題だと思います。
保険会社の手数料の前に、「保険料」と「保険金」の違いを理解することが必要です。
「保険料」と「保険金」の違い
「保険料」は保険に毎月払うお金のことです。
「保険金」は万が一のことがあった時に受け取れるお金のことです。
保険会社によって保険料ベースで手数料が決まる会社と、保険金ベースで手数料が決まる会社があります。
具体例で話をしたいと思います。
「保険料」ベースで手数料が決まる会社の場合
保険会社や保険種類によっていろいろですが、毎月払うお金の３割～５割が最初の１年は手数料だと思ってください。
（一時払いの商品は手数料低かったりいろいろありますので、やみくもに儲けている！ようなイメージは持たないようにしてくださいね！！）
具体的には、毎月１０，０００円払う保険に入っている場合。
保険の営業に入る手数料は最初の１年間は３，０００～５，０００円位。
それ以降２年目～４年目まではだいたい８００円～１，２００円位を毎月受け取ることができます。
それ以降はもうこの保険では手数料を得ることはできません。
何年か経って保険の切り替えしませんか？？という提案があるのも５年以降は手数料にならないから・・かも知れません。
ちなみに１０年定期保険が満期になって更新をした場合、それはまた新たな契約とみなされ前述した１年目の手数料がまたもらえるようになります。
更新を繰り返せば、保険の営業は長く続けてさえいれば収入に困ることはありません。
３０００円から５０００円の手数料の契約を積み重ねていけば１００人１年間で作れればその人の月収は３０万～５０万になる。という仕組みです。当然ここから社会保険料等がひかれます。
ただし２年目～５年目は一人の顧客から得られる手数料はぐっと下がり、６年目以降はありませんので保険の営業は顧客を取り続けなければならない・・のです。
ちなみに１人の顧客から５年までしか手数料を得られないというのは一般的な例で、お客様が解約しない限り手数料を受け取れる方法を選択する方法もあります。
選択云々よりそもそもその手数料体系しかない保険会社もあります。
また毎月保険料を受け取る場合のお話をしましたが、１年間まとめてお客様が保険料を払ったケース、一括で保険料を全部払ってしまったときなどはまた特別な扱いになります。
「保険金」ベースで手数料が決まる会社の場合
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前述のケースは毎月払う保険料で収入が決まるのですが、保険会社によっては高い保険金の商品を販売すると手数料が高くなる会社があります。
これも具体例をいうと
仮に保険金３０００万円の定期保険を販売しました。
一般的には保険金額の約０．３％が手数料になりますので、３０００万×０．３％＝９０，０００円の手数料が１２カ月に分けて受け取ることができます。
毎月の保険料をベースに給料が決まる保険会社と、どれだけの死亡保険金をつけたかで給料が決まる会社があるということです。
だから何なのよ！！報酬をもらうのは当たり前でしょ！！ちゃんと働いているんだから。
もちろんです。しかし提案する商品にどうしても偏りが出てきます。
「保険料」ベースで手数料が決まる会社は、毎月の保険料単価の高い終身保険を販売したがります。
「保険金」ベースで手数料が決まる会社は、高額な保険金で安く販売できる定期保険を好んで販売します。
いま考えると、私はまんまとこのような保険に加入してしまったんだな。と思います。
ちなみに
保険代理店の営業の収入は？
たくさんの保険会社の扱いがあるような場合は、それぞれの保険会社のルールに基づいて販売手数料が保険会社から代理店に支払われます。
またその保険代理店の規模によって同じ商品を売ってももらえる手数料が異なります。
規模が大きい代理店ほど手数料は高くもらえるように設定されています。
Ａ社はたくさんA社の商品を販売しているB代理店には手厚く手数料を払って、あまり販売していないC社には手数料は低く設定しています.
同じ商品を販売しても露骨に手数料に差をつけるのです。
ただあくまでも代理店の場合は保険会社から代理店への支払いになるため、その手数料を保険代理店がどのように社員に配分しているかにもよります。
必ずしもとった保険の手数料が担当営業に直結しているわけではありません。代理店の営業社員の給料は会社の規則によるといえます。
ただ、その営業の業績によって変動するところは通常の保険の営業と変わりありません。
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保険営業の業界用語「P」、「S」とは
保険業界で、保険金や保険料を表す言葉で「Ｐ」と「Ｓ」といったりします。たんじゅんにピー、エスといいます。何かというと保険業界用語で「Ｐ」は保険料です。保険料毎月１０，０００円の保険を「月Ｐ１０，０００円」（つきぴー一万円と読みます）と言ったりします。Premiumの「Ｐ」です。
保険金は「Ｓ」と言います。sum insuredの「Ｓ」です。
Ｓ（えす）３０００万の定期保険を提案したら、お客に高いといわれたよーー。
みたいな使い方をします。
また手数料の計算方法は保険会社によって異なります。一例をご案内しただけであることをご了承ください。
生命保険営業の年収はこれが分かれば推測できます
これから保険の営業に参入しようとする人、勧誘されていて保険会社に一歩踏み入れるのを躊躇している方。
こんな計算をしてみてください。
月の保険料ベースで収入がきまる保険会社の場合は１００００円/月の保険料でおおよそ自分の収入は３０～５０％です。
そうすると、３０００円～５０００円。
これが１００人になれば３０万～５０万になります。
これくらいの契約を積み重ねることができるかをまずは考えてください。
最初は保険会社も２０万から３０万の固定給を用意してくれるので、（保険会社によってこの固定給を用意してくれる期間やしくみは異なります）短期間で自分の生活が維持できる顧客を確保することが保険営業で成功する秘訣です。
これから保険会社で働こうと思っている人は手数料の仕組みを聞いて、採算ベースに早めに乗せるほどの顧客を確保してからの転職がベストです。（資格を取るまでは具体的な保険の話をしてはいけません（私保険の仕事やるとしたら入ってくれる？くらいの話にとどめましょう（当初はもちろん保険入るよと言ってくれた人も、実際にスタートしたら裏切られることもありますので悪しからず・・）
保険営業は短期で解約されると、給料を引かれてしまう
いくらくらいの保険料または保険金の契約を取るかにもよりますが、おおよそ１０００万の年収にするためには１年で３００人くらいの顧客を見つける必要があります。
ちなみに法人の保険で年間１０００万の保険料を預かったりすると、翌月の手数料（給料）が２００万や３００万。
どかーーんと入ったりします。その代り１年後に解約されたりすると、どかーーんと給料から差し引かれます（笑）
ただ、なんだかんだ入る金額は大きいですから保険の営業が法人を追いかけるのは分かりますよね。
そして保険を短期でやめさせたくない理由もわかりますよね。
契約して早々に解約されると給料がマイナスになってしまうので、みんな解約させまいと必死なのです。
経費は全部自分もち
保険の営業は確かに収入は多いです。しかし、全部経費は自分持ちです。
営業車も貸してくれるわけではありません。
始めたばかりの人は普段自分が乗っている車がそっくり営業車になります。
ガソリン代、電話代、手紙を出すにもハガキのお金、お客様の祝電や弔電、自分が保険セミナーやるぞ！と思い立っても会場費や集客に使うチラシ、デザイン代・・要するに全部自分持ちです。（個人事業主と同様で確定申告はしますが）
でも売れるとこんな楽しい仕事はありません。自分なりのパターンができるまでは、契約が取れると見込み客が一人減るので不安。
今月調子がいいと来月見込み客がいなくて不安。
来月の活動費がない・・いろんな不安が付きまといます。
保険の営業は積み重ねです。
我慢すればだれでも顧客が増えれば収入も増えて成功するのです。
それまで我慢するか、一気死ぬほど頑張って頂上に上り詰めるか？
決して楽ではありませんが、成功すれば大きな収入を手にすることは決して嘘ではありません。