火災保険|水災が当たり前に補償されるわけではありません

火災保険|水災が当たり前に補償されるわけではありません

本日は北海道に23年ぶりに台風が上陸しました。

北海道は冬場の猛吹雪には慣れっこですが、なかなか洪水というのはないと思います。

スーパーの店内ではいろんな人の携帯が一斉に緊急速報メールのけたたましい音が鳴り響き、たくさんの人の携帯が一斉になると何事かとなおさら異様な光景になります。

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洪水や河川の氾濫などの水災は当然に火災保険の給付になる。は誤りです。

最近の火災保険では、水災も当然火災保険の給付の対象になります。しかし、自分の保険証券をよく見返してください。火災○、破裂・爆発○、風・雹(ひょう)・雪○・・・・と書いてあります。

ちなみに○は火災保険の支払いの対象になる要件ですよという意味です。

しかし、よく見ると水災の項目が「×」になっていることはないでしょうか?

火災保険は保険会社によりますが、水災を火災保険の給付の要件から外すことができます。これを水災不担保といいます。

洪水や台風などによって建物や家財が損害を受けることを水の災害、水災と言います。

この水災はこの保険では補償しませんよという内容になっているのが水災不担保です。

水災は担保しませんということです。

せっかくの火災保険なのになぜ水災不担保にするのか?

水災不担保とは洪水や河川の氾濫、それに伴う土砂崩れなどの水災によって家屋が倒壊、損害を受けたときは給付の対象にはなりませんよ!

ということです。なんでそんな設定にする必要があるの?と思う方もいるかもしれません。

単純に水災を火災保険の要件からはずすと保険料はかなりざっくりですが30%くらいは安くなるからです。

当然、加入を検討する際は安いほうがいいので火災保険を契約する際はどうしても保険料で見てしまい、水災で建物が流されたり浸水するなんてありえないよ!と自分に都合のいいほうに考えてしまいます。

ましてや住宅ローンを組む際に30年分をまとめて払うような場合はかなり保険料に差がでますので、水災不担保を選択していることが多くあります。(今は30年分はまとめて払うことはできず、10年が上限になっています)

そのときは水災不担保の火災保険ですよという説明を受けているはずなのですが、

いざ実際に水災による事故が起こると、この水災不担保の内容では保険のお支払ができなくなってしまいます。

確かにマンションに住んでいて、鉄筋コンクリートの2階以上に住んでいるということであれば水災によって自分の住居が損害を受けることはまず考えられません。そう意味で水災を外すことは妥当といえます。

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本当に水災不担保にしていいのか?ハザードマップを見てみる

水災を保険の給付の要件から外して大丈夫かということを検討する際に、よく市町村の公的機関が発行しているハザードマップというものが使われます。

洪水によって河川の氾濫によって影響を受けやすい地域、影響の少ない地域など危険度によって色分けしているものです。

あくまでも地形をもとにした目安でしかありませんので、最終的に火災保険に水災をカバーする内容にするかどうかは自己責任になりますが、参考にはなるでしょう。

いまは各区のホームページ等でも確認をすることができます。

 

給排水設備の水漏れは・・?

洪水によって、給排水設備がオーバーフローを起こし建物の天井や壁などが損害を受けた場合は「水災」ではなく「給排水設備の原因による水漏れ」という判断になります。

このような場合は水災不担保にしていても、「給排水設備からの水漏れ」という要因で火災保険の給付になります。

ただし設備そのものの破損については火災保険の対象とはなりません。水漏れによって損害を受けた部分が対象になることに注意が必要です。

今回のような洪水でも保険に入っているから大丈夫・・・あなたの火災保険の証券は水災の欄が「×(ばつ)」になっていませんか?今一度確認を・・