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フィンテックとは|ロボアドを例に基本的なことを解説します

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NISAや個人型確定拠出年金が普及し、マイナス金利の影響もあり日本人があまり得意としてこなかった投資という資産運用を選択することについて真剣に考える時期が来ているという感じがします。フィンテック「フィナンス(金融)テクノロジー(技術)」の略です。すでに大手金融機関や保険会社で活用されている技術です。その最たる技術がロボットアドバイザーという機能です。人間が資産運用をするとどうしてももう少し上がるかも、下がるかもという期待が入ってしまい、冷静な判断ができなくなることがあります。

しかしロボットはそういったものにとらわれず、過去の問題、同じような経済状況などの膨大な情報から予測して運用をしてくれるので、もしかすると人間が運用をするよりも安定した収益が得られるのではないか?と期待されている技術です。

今回はフィンテックを生かした技術の一つ、「ロボアド」の基本的な活用についてご紹介します。

投資、運用なんて初めてという方は「ロボアド」を活用しましょう

ロボアドとはロボットアドバイザーのことです。現在はアプリやウェブなどで簡単に検索できます。

ロボアドで何をするのかというと、今の段階ではどのような資産配分で運用をしていったらよいのか?というアドバイスをしてくれるものです。

運用の原則「分散投資」

具体的に言うと、運用でいう資産にはいくつか種類があります。

代表的なものは株式や投資信託、預貯金、貯蓄性のある保険などです。

リスクが高い順番でいくと

株式が一番リスクが高く、次に投資信託、債券、最後に保険・預貯金という順番に並べられます。投資の原則ですが、リスクが高い商品はリターンも高い。という原則があります。

したがって、株式が一番リターンも期待でき、保険・預貯金はリスクは少ないですがほとんど収益がないという考え方になります。

いろんな資産があるとはいえ、この資産のうちどれか一つを選びなさいというわけではありません。100万円を何かに運用したいと思ったら、株式に100万円を全部つぎ込まなければならないというわけではありません。

そこで分散投資という方法があります。

先ほどの100万円を保険や預貯金に80万円、投資信託に10万、株式に10万円と分けて投資をすればいいのです。保険や預貯金だけではなかなか収益も増えませんが、投資信託や株式が少しプラスになってくれれば100万円が1年後に102万円や103万円になるかも知れません。

でもちょっと待ってよ・・そもそもその80万、10万、10万ていう分け方が分からないんで投資ってイマイチ一歩踏み出せないんですけど・・というのが初めての人にとっては思うところではないでしょうか?



そこで「ロボアド」の出番です

たった数問の質問をするだけであなたに合った分散方法をご提案

ウェブやアプリでロボアドと検索をすればいくつか出てきます。

もちろん無料診断ですのでご心配なく。

質問はどのサイトも5,6問です。

どんなことを聞かれるかというと

・投資期間は何年くらいを予定していますか?
・あなたが希望する投資方針にもっとも近いものはどれですか?

①元本割れはしないが、収益も少ない

②元本割れは若干想定されるが、想定できる収益も①よりは多い

③対象のリスクはあっても収益を追っていきたい

という投資に対しての方針に関する質問

・年齢

年齢も資産運用には重要な要件です。60歳の時点で定年をして収入がなく後は本人の年金の中からリスクを冒した運用をするでしょうか?一般的には望ましくないので、年齢が若いほどリスクを取りやすい、年齢が高いほうがリスクを取りにくいということになります。

・運用経験
投資商品に関しての経験を聞いてきます。

おおよそこれぐらいの質問でみなさんに会った分散投資の方法を提案してくれます。

まったく投資について初めてだという人はこの分散投資のまま進めるのもよいかも知れません。そしてその分散にあった商品も提示してくれます。

あくまでも参考です。具体的な商品に関してはきちんと説明をうけたり、目論見書などを確認する必要があるので注意をしてください。

また、基本的にこのあなたに合った資産運用は?というチェックに関しては投資の勧誘目的ではありません。そして仮に商品をこれによって選択して損失があったとしても責任を取ってくれるわけではありませんのでこれについても要注意です。

まだまだロボアドの技術はこんなもんではないのですが、まずはその基本の基本をご紹介させていただきました。








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